Comunicação Regulatória com o Banco de Portugal

Resumo Executivo

O Bankinter enfrentava o desafio de criar novos processos de comunicação com o Banco de Portugal, garantindo cumprimento regulatório e segregação de informação entre entidades do grupo.
A nossa equipa desenvolveu uma aplicação dedicada para a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), permitindo o envio automatizado, seguro e conforme das obrigações legais.

Sobre o Cliente

O Bankinter é uma instituição bancária internacional com presença em Portugal, especializada em serviços financeiros inovadores, crédito ao consumo e cartões de crédito.

O Desafio

O Bankinter necessitava de:

• Criar novos processos para geração e envio de relatórios regulatórios ao Banco      de Portugal;

• Segregar corretamente a informação entre entidades do grupo;

• Definir uma gestão de base de dados otimizada para os relatórios;

• Estabelecer um canal de comunicação seguro e eficiente com o Banco de Portugal.

A Solução

Foi criada uma aplicação para assegurar a comunicação entre o banco e o Banco de Portugal, com processos batch de execução mensal para envio automático dos ficheiros regulatórios:

• Comunicação de Devedores (CDEV)

• Comunicação de Saldos (CSLD)

• Disseminação de Saldos (DSLD)

• Disseminação de Alterações a Saldos (DALT)

• Pedido/Resposta de Informação de Crédito Interno (PSLC/RSLC)

• Pedido/Resposta de Informação de Crédito Externo (PSLW/RSLW)

Cada envio é validado por ficheiros de retorno do Banco de Portugal, garantindo controlo de qualidade e correção de eventuais erros.

Resultados

A implementação da solução permitiu:

• Cumprimento integral das exigências legais e regulatórias;

• Estabelecimento de um processo robusto e escalável de comunicação;

• Preparação da organização para servir clientes atuais e futuros em Open Market.

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